אם יש לך כסף פנוי בעובר ושב ואין לך תכניות בשבילו לזמן הקרוב, המדריך הזה בשבילך.

מה קורה לכסף שיושב בעו״ש ללא שימוש?

כסף שנצבר בעו״ש ללא שימוש מאבד את כוח הקנייה שלו. זה קורה בגלל שיש אינפלציה במשק הישראלי, שהיא בעצם עליה במדד המחירים לצרכן. במשק יחסית יציב כמו בישראל, האינפלציה תמיד במגמה של עלייה מתונה. בשנה האחרונה קצב האינפלציה גבוה ממה שהתרגלנו אליו, זה אומר שערך הכסף שיושב בעו״ש יורד לאורך זמן.

לדוגמה, אם יש לי 100 ₪ בעו״ש בבנק, היום אוכל לקנות איתם נעלי ספורט שעולים 100 ₪.

בעוד שנה, אותם 100 ₪ לא יהיו מספיקים עבור אותן נעלי ספורט כי המחיר שלהן כבר יעלה ל-103 ₪. ככה, למעשה נוצר הפסד של 3 ₪. נכון לספטמבר 2024 מדד האינפלציה הוא 3.6% ולכן בדוגמה שלנו, נעלי הספורט יעלו 103.6 ₪.

אנחנו כאן כדי לעלות פתרונות אפשריים ופשוטים, כמו קרן כספית, פיקדון, או box בפייבוקס.

קרן נאמנות כספית היא קרן שמשקיעה ברמת סיכון סולידית. היא בעצם סוג של קבוצת רכישה של קרנות נאמנות שונות שמשלבת בתוכה כוח קניה רב, ובגלל זה גם תנאים טובים יותר, כלומר דמי ניהול נמוכים וללא עמלות רכישה או קניה. הקרנות הכספיות קיימות כבר משנת 2008 והן עלו לכותרות לאחרונה בגלל כמה יתרונות משמעותיים:

👈 רמת הסיכון נמוכה יחסית, והיא נחשבת לקרן נאמנות סולידית

👈 הקרנות מפוקחות על ידי הרשות לניירות ערך

👈 צפי התשואה של הקרנות האלה שואף לריבית בנק ישראל, שכרגע עומדת על 4.5%
👈 דמי ניהול נמוכים יחסית, בממוצע של 0.15%(נעים בין 0.05%-ל-0.22%)

👈 מבחינת מיסוי - לקרן כספית יש יתרון בתקופת אינפלציה כי נשלם עליה מס רק על רווח שעולה על הפסדי האינפלציה

לפרקים בפודקאסט בדיוק על זה 👇

👈 קודם כל, כאלטרנטיבה לכסף ש״שוכב בעו״ש״ - כסף שנרצה לשמור בנזילות (זמינות) יומיומית, אבל אין לנו צורך בו בהתנהלות התזרימית של החודש. קרן כספית תוכל לעזור לנו לשמור על ערך הכסף וגם לדאוג שיהיה זמין לנו בעת הצורך.

👈 בנוסף, קרן כספית יכולה לשמש כמקור לשמירה על קרן החירום שלנו. קרן החירום היא הכסף שנשמור בצד לצורך של הפתעות כלכליות, שינוי בהכנסות או כל צורך אחר. את קרן החירום כדאי לנהל במקום נפרד מהעו״ש, וכזה שישמור לנו על ערך הכסף.

יש כמה שיקולים שכדאי להתחשב בהם, נעבור כאן על אלה שכדאי להתחיל איתם ולתת להם תשומת לב:

- דמי ניהול - שיהיו נמוכים ככל האפשר. כדאי לוודא מול הקרן שאין ״דמי הוספה״ (מס רכישה שמטרתו לשמור על יציבות הקרן).

- הרכב הקרן הכספית והביצועים שלה - אפשר להסתכל על ביצועים בתקופה האחרונה שבה הריבית עלתה, ולקחת בחשבון גם תרחיש של ירידת הריבית בהמשך.

* כדאי לדעת שבמקרה שיש לך אזרחות נוספת, אין אפשרות לרכוש קרן כספית.