אם יש לך כסף פנוי בעובר ושב, כלומר כזה שאין לך תכניות עבורו בטווח זמן הקרוב, המדריך הזה יכול להיות רלוונטי בשבילך.

מה קורה לכסף שנצבר בעו״ש ללא שימוש?

כסף שיושב בעו״ש ללא שימוש מאבד את כוח הקנייה שלו. זה קורה בגלל שיש אינפלציה במשק הישראלי, כלומר עליה במדד המחירים לצרכן. בשנה האחרונה קצב האינפלציה גבוה ממה שהתרגלנו אליו, זה אומר שערך הכסף שיושב בעו״ש יורד לאורך זמן, ולכן אנחנו כאן - כדי להעלות פתרונות אפשריים ופשוטים.

קרן נאמנות כספית היא קרן שמשקיעה ברמת סיכון סולידית. היא בעצם סוג של קבוצת רכישה של קרנות נאמנות שונות שמשלבת בתוכה כוח קניה רב, ובגלל זה גם תנאים טובים יותר, כלומר דמי ניהול נמוכים וללא עמלות רכישה או קניה. הקרנות הכספיות קיימות כבר משנת 2008 והן עלו לכותרות בשנה האחרונה בגלל כמה יתרונות משמעותיים:

👈 רמת הסיכון נמוכה יחסית, והיא נחשבת לקרן נאמנות סולידית

👈 הקרנות מפוקחות על ידי הרשות לניירות ערך

👈 צפי התשואה של הקרנות האלה שואף לריבית בנק ישראל, שכרגע עומדת על 4.5%
👈 דמי ניהול נמוכים יחסית (0.1% - 0.2%)

👈 מבחינת מיסוי - לקרן כספית יש יתרון בתקופת אינפלציה כי נשלם עליה מס רק על רווח שעולה על הפסדי האינפלציה

👈 קודם כל, כאלטרנטיבה לכסף ש״שוכב בעו״ש״ - כסף שנרצה לשמור בנזילות (זמינות) יומיומית, אבל אין לנו צורך בו בהתנהלות התזרימית של החודש. קרן כספית תוכל לעזור לנו לשמור על ערך הכסף וגם לדאוג שיהיה זמין לנו בעת הצורך.

👈 בנוסף, קרן כספית יכולה לשמש כמקור לשמירה על קרן החירום שלנו. קרן החירום היא הכסף שנשמור בצד לצורך של הפתעות כלכליות, שינוי בהכנסות או כל צורך אחר. את קרן החירום כדאי לנהל במקום נפרד מהעו״ש, וכזה שישמור לנו על ערך הכסף.

יש כמה שיקולים שכדאי להתחשב בהם, נעבור כאן על אלה שכדאי להתחיל איתם ולתת להם תשומת לב:

- דמי ניהול - שיהיו נמוכים ככל האפשר. כדאי לוודא מול הקרן שאין ״דמי הוספה״ (מס רכישה שמטרתו לשמור על יציבות הקרן).

- הרכב הקרן הכספית והביצועים שלה - אפשר להסתכל על ביצועים בתקופה האחרונה שבה הריבית עלתה, ולקחת בחשבון גם תרחיש של ירידת הריבית בהמשך.

* כדאי לדעת שבמקרה שיש לך אזרחות נוספת, אין אפשרות לרכוש קרן כספית.

כדי להקל על התהליך של רכישת קרן כספית, ולהנגיש את המידע לגבי הקרנות הקיימות - יצרנו שיתוף פעולה עם חברת fair.

דרך חברת fair אפשר לרכוש קרנות כספיות בתהליך קצר של כמה קליקים, אנחנו ממליצים לבחון את האופציה לרכישה דרכם בנוסף לרכישה דרך הבנק שלך.